Головам ППО
Міська організація профспілки працівників освіти і науки України міста Кропивницького надає інформацію інтернет платформи «kadroland» про вихід на пенсію наприкінці року: чому заяву інколи вигідніше подати у січні.
Якщо пенсійного віку досягаєте наприкінці року, дата звернення до ПФУ може вплинути на розмір пенсії. Пояснюємо, як працює правило трьох місяців, чому інколи варто подати заяву вже у січні та як нова середня зарплата для розрахунку може збільшити виплату.
Кожен з нас протягом трудового життя звикає вимірювати майбутню пенсію простими категоріями: роками офіційного стажу та розміром офіційної зарплати. Що більше відпрацював і що сумлінніше сплачував податки, то краще забезпеченою буде старість. Така логіка виглядає переконливо, але реальність української пенсійної системи додає до цієї математики ще один, чи не найважливіший параметр – час.
Ситуація
Уявіть двох колег-однолітків з ідентичною трудовою книжкою. Обидва віддали одній справі 35 років, обидва отримували однаковий дохід, але один оформив виплати в грудні 2025 року, а інший – у січні 2026-го. Різниця в їхніх щомісячних виплатах від Пенсійного фонду може сягати інколи кількох сотень, а то й тисяч гривень на користь другого.
Як таке можливо?
Уся таємниця криється в непомітному, на перший погляд, множнику – середній заробітній платі в Україні за три попередні роки.
Але ми сказали про 3 місяці. Почекайте про все крок за кроком.
Ключова база пенсійного обчислення
Пенсійна формула в Україні на перший погляд здається справедливою: ваш персональний коефіцієнт стажу множиться на коефіцієнт вашого заробітку. Але базою, до якої застосовуються ці коефіцієнти, є саме середня зарплата по країні за три роки, що передують року звернення за призначенням пенсії.
Саме цей показник задає вихідну точку для всіх подальших обчислень. Оскільки номінальні зарплати в Україні щороку зростають (через інфляцію та економічні процеси), щороку зростає й трирічна середня база. У таблиці навели лише показників за останні роки.
Таблиця
Рік виходу на пенсію Роки, за які обчислено показник (база для розрахунку) Показник середньої зарплати, грн
2023 2020, 2021, 2022 12 236,71
2024 2021, 2022, 2023 13 559,41
2025 2022, 2023, 2024 15 057,09
2026 2023, 2024, 2025 17 482,87
Основний нюанс полягає в тому, що цей базовий показник назавжди фіксується на дату призначення пенсії. Далі цей розрахунковий розмір підвищується лише за рахунок щорічних індексацій. Проте швидкість, із якою зростає середня зарплата в економіці для нових пенсіонерів, часто випереджає темпи індексацій для вже призначених. Виникає парадокс: система ніби запевняє, що всі рівні, але той, хто оформився пізніше, опиняється у суттєво кращому становищі.
Правило трьох місяців: законний спосіб підвищити пенсію
У пенсійному законодавстві захована критично важлива норма, про яку знають поодинокі майбутні пенсіонери. Законом передбачено: якщо людина звертається за призначенням пенсії протягом трьох місяців з дня досягнення пенсійного віку, виплати їй призначаються з наступного дня після дня народження.
Що це означає на практиці? Якщо ваш 60-й день народження припадає, скажімо, на жовтень, листопад або грудень, у вас є вибір. Оформите заяву в грудні – отримаєте виплати за розрахунковою базою минулого періоду. Оформите заяву в січні (упродовж дозволеного законом 3-місячного періоду) – пенсію вам усе одно виплатять за жовтень, листопад і грудень, але сам розрахунок здійснюватиметься вже за новою, значно вищою трирічною базою наступного року. Це один із небагатьох законних способів суттєво підвищити свої щомісячні виплати на роки вперед, просто обравши правильний день для візиту до Пенсійного фонду чи подання заяви в особистому кабінеті на порталі ПФУ.
Практичні рекомендації: як не втратити власні гроші
Щоб пенсійна система працювала на вас, а не проти вас, дотримуйтеся кількох конкретних кроків ще до дня досягнення пенсійного віку:
- Використовуйте фактор календарного періоду, якщо народилися наприкінці року. Якщо ваш день народження у жовтні, листопаді чи грудні, обов’язково врахуйте доцільність подання заяви у січні наступного року. Використайте пільговий 3-місячний термін, щоб зафіксувати вищий базовий показник середньої зарплати нового року в розрахунку пенсійної виплати.
- Не поспішайте з автоматичним переходом між видами пенсій. Якщо ви отримуєте пенсію по інвалідності або у зв’язку з втратою годувальника і плануєте переходити на пенсію за віком, уважно перевірте, чи застосує ПФУ новий трирічний показник. У багатьох випадках суди та юридичні нюанси визначають, чи вважається це первинним призначенням. Запитуйте письмові розрахунки перед прийняттям рішення.
- Заздалегідь проведіть аудит персональних коефіцієнтів. За рік до виходу на пенсію перевірте свій страховий стаж та коефіцієнт заробітної плати через вебпортал електронних послуг Пенсійного фонду України (довідки ОК-5 та ОК-7). Переконайтеся, що всі періоди роботи зараховано, а сплачені внески відображені коректно.
- Оцінюйте доцільність відстрочки виходу на пенсію. Якщо ви продовжуєте працювати після досягнення 60 років і відстрочуєте вихід на пенсію, ваш коефіцієнт стажу зростає (на 0,5% за кожний повний місяць відстрочки до 5 років). Це дозволяє не лише збільшити відсоток стажу, а й перейти на базу середньої зарплати того року, коли ви нарешті вирішите оформити виплати.
Висновок
Пенсія в Україні – це не лише підсумок вашої трудової біографії, а й точний фінансовий розрахунок. Розуміння законодавчих тонкощів та ролі часового множника дають змогу отримати від держави той максимум, на який ви дійсно заслужили протягом років праці.
Голова МК Профспілки Олександр ДЗЮБА
